Ein Blick in die einschlägigen Werbemaßnahmen diverser Kreditvermittler sowohl online als auch offline lässt im Bereich Onlinekredite einen neuen Trend erkennen. Kredite werden zunehmend auch ohne Schufa Auskunft in Aussicht gestellt.

Die Nachfrage nach Krediten ohne Schufa Auskunft ist enorm, da man einen negativen Schufa Eintrag (korrekt wäre von einem Negativmerkmal im persönlichen Schufa Konto zu sprechen) sehr schnell sein eigen nennen kann. Eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung reicht hier in aller Regel bereits.


Doch was ist wirklich dran am Mythos Kredite ohne Schufa?


Schufafreie Kredite gibt es tatsächlich. Diese Kreditart wurde von Schweizer Banken speziell für in Deutschland ansässige Kreditinteressenten mit einem negativen Schufaeintrag entwickelt.

Die Vermittlung der Kreditanfragen erfolgt über eine mittlerweile nur noch schwer zu überblickende Vielzahl an reinen Kreditvermittlern, welche den Kontakt zwischen dem deutschen Kreditnehmer und der Schweizer Bank herstellen.
Schufafreie Kredite werden meist bis ca. 3.500 Euro gewährt, die effektive Jahresverzinsung bewegt sich in der Regel zwischen 10% und 14%.

Wer jedoch nun glaubt, dass die Begriffe "Kredite ohne Schufa" und "Kredite ohne Bonität" gleichzusetzen sind, der irrt.
Angeboten wird diese Kreditform nämlich primär für jenen Personenkreis der aufgrund einer negativen Schufaprüfung bei den meist sehr konservativ ausgerichteten deutschen Großbanken keine Chance auf ein Darlehen hat, jedoch sehr wohl über Bonität verfügt.

Dies bedeutet, dass Kredite ohne Schufa weder für Arbeitslose, noch für Rentner, noch für Selbständige möglich sind. Erwartet wird in jedem Fall ein regelmäßiges Arbeitseinkommen in einer nichtselbstständigen Beschäftigung außerhalb der Probezeit.

Dies hat seine Ursache darin, dass sich Schweizer Kreditbanken beim Kredit ohne Schufa eben ausschließlich über das angesprochene Arbeitseinkommen absichern. Dies geschieht in fast allen Fällen in Form einer Lohnabtretung.


Insofern ist ein Kredit ohne Bonität in aller Regel auch nicht schufafrei möglich.


Vielmehr gilt der Umkehrschluss dass in vielen Fällen ein Kredit ohne Schufa gar nicht notwendig ist, wenn die Bonität stimmt.

Aufgrund automatisierter Entscheidungsprozesse ist mit einer schlechten Schufa bei deutschen Großbanken zwar kein Staat zu machen, jedoch gibt es eine Vielzahl an kleinen und mittelständischen Privatbanken, die durchaus bereits sind, einen normalen Ratenkredit an einen Darlehensinteressenten mit negativem Schufaeintrag zu vergeben (sofern die Bonität stimmt). Es kommt hier dann einzig auf die gesamte wirtschaftliche Situation des Antragstellers an.